Altijd over extra geld beschikken
Flexibel lenen. En beschikken over geld wanneer u maar wilt. Met een doorlopend krediet kan dat heel makkelijk. Tenminste als u in Nederland woont, nog geen 65 jaar bent en een vast inkomen heeft. U spreekt met uw verzekeringsadviseur een kredietlimiet af en bepaalt zelf hoeveel u per maand aan aflossing en rente betaalt. De kredietlimiet en het maandelijkse termijnbedrag bepalen samen de looptijd. In de praktijk kunt u uiteraard weer extra geld opnemen, waarmee u de looptijd verlengt. Lost u eerder af, dan wordt de looptijd korter.
Doorlopend Krediet is de meest moderne en meest populaire vorm van particuliere financiering in Nederland. Wanneer u weet dat u over een langere periode meerdere uitgaven zult hebben waar u krediet voor nodig heeft, dan is een Doorlopende Krediet een goede keus.
Bij het afsluiten wordt een maximum leenbedrag overeengekomen. Daarna bepaalt u zelf wanneer, hoeveel en waarvoor u uw financiële ruimte gebruikt. De looptijd staat niet vast, u kunt immers steeds weer opnemen wat is afgelost.
De belangrijkste kenmerken van een Doorlopend Krediet zijn:
- Kredietlimiet :
Er wordt een bedrag afgesproken tot hoever u op mag nemen. - Effectieve rente :
Het effectieve rentepercentage is afhankelijk van de gekozen kredietlimiet, niet van het saldo wat opgenomen is. De percentages verschillen per financieringsmaatschappij. - Dagrente :
Het rentepercentage is variabel en op basis van dagrente. - Transacties :
Transacties op het krediet zijn kosteloos. - Dagafschriften :
Periodiek ontvangt u van de financieringsmaatschappij een dagafschrift van uw krediet, meestal maandelijks. - Afbouw :
Meestal vanaf uw 65 jarige leeftijd wordt uw limiet afgebouwd met 2% per maand. - Bankpas :
Bij meerdere maatschappijen ontvangt u een bankpas waarmee u geld kunt opnemen via geldautomaten.
Voorts bestaat er nog verschil tussen een aflossingsvrij krediet en een doorlopend krediet waarop u met 2%, 1,5% of 1% per maand aflost. Deze verschillen zijn:
- Aflossingsvrij :
Termijnbedrag :
Bij een aflossingsvrij doorlopend krediet betaalt u maandelijks alleen rente over het opgenomen krediet en geen aflossing.
Looptijd :
De looptijd van een aflossingsvrij doorlopend krediet is (theoretisch) onbeperkt.
Extra eisen :
Omdat als basis over een langere duur wordt terugbetaald gelden hier extra eisen. Het netto inkomen van de hoofdaanvrager moet minimaal € 1.150 per maand zijn. In principe moet u reeds eerder geleend hebben (leenervaring). - Aflossing met 2%, 1,5% of 1% :
Termijnbedrag :
Er wordt een minimum termijnbedrag afgesproken dat maandelijks betaald moet worden voor aflossing en rente van het opgenomen krediet.
Looptijd :
Bij gelijkblijvende rente en termijnbetalingen heeft uw gekozen krediet een (theoretische) looptijd zoals aangegeven in de berekeningen. De rente kan gedurende de looptijd variëren waardoor de looptijd van het doorlopend krediet beïnvloed wordt.
Voordelen
Het voordeel van een doorlopend krediet is vooral de flexibiliteit, omdat er telkens kan worden afgelost en weer opgenomen (mits u binnen de afgesproken limiet blijft). Bovendien biedt een doorlopend krediet gemak, met name als uitgaven zijn gespreid in de tijd. U hoeft dan niet steeds een nieuwe lening aan te gaan. Daarnaast speelt mee dat de maandlasten lager zijn dan bij een persoonlijke lening, omdat de looptijd langer (onbepaald) is.
Nadelen
Deze voordelen kunnen echter ook een belangrijk nadeel vormen: door de flexibiliteit en het gemak is wel een zekere aflossingsdiscipline vereist. Wie die niet heeft loopt het risico nooit meer van het krediet af te komen. Bovendien is de rente op het doorlopende krediet vaak variabel en kunnen de kosten voor de betreffende lening zowel hoger als lager worden als gevolg van de ontwikkelingen op de geld- en kapitaalmarkten.
