Lijfrenteverzekering garantie

Dekking

Met de garantieverzekering profiteert u niet alleen van een gegarandeerd eindkapitaal, maar ook van het rendement op staatsleningen. Hoe hoger het rendement op staatsleningen, des te hoger het winstdeel dat u jaarlijks uit dat rendement ontvangt.

Gegarandeerd eindkapitaal

De garantieverzekering is een levensverzekering waarbij u van tevoren weet hoe groot uw kapitaal aan het einde van de looptijd is. U bouwt dus vermogen op zonder dat u daarbij een beleggingsrisico loopt.

Uw inleg

De garantieverzekering geeft u de mogelijkheid voor het inleggen van periodieke premies of voor het inleggen van een eenmalig bedrag (koopsom) te kiezen voor de maatschappijwinstdeling van de verzekeraar.

Extra rendement
Met de winst van het rendement op staatsleningen kunt u twee dingen doen:

• De Winstplusregeling:
  dit verhoogt uw verzekerde kapitaal bij leven met de bij te schrijven winst.
• De Winsttransmissie:
  hiermee belegt u de winst in één van onze beleggingsfondsen. U maakt dan meer kans op een hoger rendement. Daartegenover staat het risico van beleggen.

Uw nabestaanden verzorgd achterlaten

Met de garantieverzekering bouwt u vermogen op. Als u dat wilt dan kan er ook een verzekering voor de nabestaanden in worden opgenomen. Zij krijgen dan het verzekerde kapitaal uitgekeerd als u voor het einde van de looptijd overlijdt. Dat kan een bedrag zijn ter grootte van de betaalde premies/koopsom of een hoger bedrag als dat vooraf is afgesproken.

Afdekken van risico’s 
Bij de Garantieverzekering kunt u de volgende risico’s meeverzekeren:

• Overlijden
  u krijgt bij een overlijden het verzekerde bedrag uitgekeerd. U bepaalt zelf de hoogte hiervan. Niet-rokers betalen minder.
• Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
  De verzekeringsmaatschappij neemt de premiebetaling van uw verzekering over bij arbeidsongeschiktheid.

Let op! 
Als u het overlijdensrisico niet verzekert, keert de verzekeraar niets uit bij overlijden. Ook uw inleg en het opgebouwde vermogen niet.

Premie

De garantieverzekering biedt u de mogelijkheid de betaling af te stemmen op uw situatie. U kunt kiezen voor:

• een eenmalige koopsom
• periodieke premies

Flexibel betalen 
De Garantieverzekering biedt u daarnaast de mogelijkheid om:

• Uw premies gedurende de looptijd te verhogen of te verlagen
• Premiebetaling(en) tot maximaal een jaar over te slaan
• Extra premie te storten
• Tussentijds de looptijd te verlengen of te verkorten

Waarvoor premie betalen?

De garantieverzekering kan gebruikt worden voor verschillende doelen. Deze levensverzekering is een product met vele mogelijkheden. Hierdoor kan het product een oplossing bieden voor verschillende doelen. Voor dit product is een financiële bijsluiter opgesteld.

Inkomensvoorziening oudedag

• (Extra) pensioen opbouwen
• De inleg is onder voorwaarden aftrekbaar in box 1. Informeer bij uw adviseur naar de voorwaarden van aftrekbaarheid.
• Beschikbaar voor particulieren en ondernemers.
• U kunt een inkomensvoorziening treffen voor uw invalide kind.

Inkomensvoorziening voor u zelf

• Uw ontslagvergoeding (gouden handdruk) gebruiken voor een inkomensvoorziening in de toekomst.
• Uw stakingswinst bij bedrijfsbeëindiging gebruiken voor een inkomensvoorziening in de toekomst.

Vermogensvorming voor u zelf of voor uw kind(eren)

• Vermogensvorming voor later.
• De waarde van de verzekering wordt onder voorwaarden belast in box 3. Informeer bij uw adviseur naar de voorwaarden.
• Gegarandeerd bedrag voor doelen in de toekomst (bijvoorbeeld vervroegd pensioen of studie van uw kind).

Vermogensoverheveling en schenken

• U schenkt (periodiek) een deel van uw vermogen.
• U kunt gebruik maken van schenkingsvrijstellingen. Informeer bij uw adviseur naar de voorwaarden van belastingvrij schenken.
• Beschikbaar als vermogensvorming door schenking.

Vermogensvorming voor Ondernemers

• Vermogensvorming voor bescherming van uw zakelijke risico’s.
• Vermogensvorming voor uw fiscale claim.

Advies
Hebt u behoefte aan deskundig advies over de mogelijkheden van de garantieverzekering? Onze adviseur bekijkt uw financiële situatie en adviseert u of de garantieverzekering bij u past. Onze adviseur kan u ook meer vertellen over de risico’s die beleggen met zich meebrengt.

Vragen

Wat is een Garantieverzekering?

De Garantieverzekering is een levensverzekering met recht op winstdeling. Als u leeft op de einddatum bent u verzekerd van een gegarandeerde uitkering. Ook deelt u mee in de overrentewinst. Bij een garantieverzekering wordt altijd geregeld wat de uitkering is bij overlijden. Bij uw overlijden wordt het verzekerde overlijdenskapitaal uitgekeerd. Garantieverzekeringen worden vaak gebruikt voor het aflossen van een hypotheek of voor een oudedagsvoorziening. Bij de garantieverzekeringen kunt u de premie per maand, kwartaal, halfjaar of jaar betalen. U kunt de garantieverzekering ook sluiten met een éénmalige premiebetaling. Dit noemen we een koopsom.

Wat is overrentewinstdeling? 

Bij de garantieverzekering krijgt u een gegarandeerde uitkering op de einddatum. Deze uitkering is berekend met een rente van 3%. Als wij na verrekening van beheerkosten en garantiekosten meer dan 3% rendement halen, deelt u in de winst. Het rendement leiden wij af van het u-rendement. Het u-rendement is gebaseerd op het rendement van bepaalde staatsleningen (euro-obligatieleningen). De hoogte van het u-rendement wordt maandelijks gepubliceerd op de website van het Verbond van Verzekeraars.

Wat gebeurt er met de winst op mijn verzekering? 

Wij stellen uw winst jaarlijks vast. U kunt uw winst op twee manieren besteden:

• het verzekerde kapitaal op de einddatum verhogen. Dit noemen wij winstplus.
• de winst laten beleggen in een beleggingsfonds. Dit noemen wij winsttransmissie.

Welke kosten moet ik betalen voor mijn Garantieverzekering? 

Kosten die in rekening worden gebracht hebben betrekking op de kosten van de verzekeraar. Voor de kosten inzake advies, bemiddeling, beheer en service van Honig en Hoinig verijzen wij u naar ons dienstverleningsdocument.

Hoe worden de kosten en verzekeringspremies verrekend? 

Verzekeraars brengen kosten en verzekeringspremies op verschillende manieren in rekening. Sommige kosten worden direct in mindering gebracht op de premie die u voor de verzekering betaalt. Andere kosten en de verzekeringspremies worden verrekend met de waarde van de verzekering.

Wat zijn eerste kosten en wat zijn doorlopende kosten? 

De kosten zijn te verdelen in eerste kosten en doorlopende kosten. Dit onderscheid is belangrijk voor het geval u de verzekering vóór de einddatum zou willen beëindigen. Doorlopende kosten zijn bijvoorbeeld de kosten voor de administratie en het verstrekken van informatie tijdens de looptijd. Doorlopende kosten worden gedurende de hele looptijd van de verzekering in rekening gebracht.

Onder eerste kosten worden de kosten verstaan voor het adviseren en verkopen van de verzekering, het invoeren van de verzekering in de administratie en het verstrekken van de polis. De eerste kosten worden vaak tijdens de eerste paar jaar van de looptijd in rekening gebracht. U betaalt dan tijdens de eerste periode meer kosten dan daarna. Als u de verzekering tussentijds beëindigt worden de eerste kosten die u nog niet hebt betaald in één keer in rekening gebracht.

Hoe wordt mijn verzekeringsadviseur beloond? 

Het kan zijn dat u met de verzekeringsadviseur afspraken heeft gemaakt over zijn beloning in de vorm van een uurtarief of vast bedrag. Als dat niet het geval is, ontvangt de tussenpersoon een beloning van ons. Dit heet provisie. Een gedeelte daarvan ontvangt hij bij de totstandkoming van de verzekering. Een ander gedeelte tijdens de looptijd van de garantieverzekering. Voor informatie over de provisie die uw verzekeringsadviseur van ons ontvangt, kunt u contact opnemen met hem. Per 01-01-2013 zal naar verwachting een proviseverbod op complexe producten van toepassing zijn. 

Hoe weet ik wat de opbrengst kan zijn van mijn Garantieverzekering? 

In de Financiële Bijsluiter, de offerte en de jaarlijkse winstbrieven wordt een opgave gedaan van voorbeeldkapitalen op basis van diverse rendementen waarmee u inzicht krijgt in de waardeontwikkeling van de garantieverzekering.