Collectieve ongevallenverzekering

Dekking

Waarom een collectieve ongevallenverzekering?

Een ongevallenverzekering keert eenmalig uit bij overlijden of bij blijvende invaliditeit door een ongeval. De hoogte van de uitkering is vaak gebaseerd op het bruto jaarloon, de dekking gelijk op met het salaris. Een ongeval veroorzaakt veel leed en vaak ook financiële problemen. Blijvende invaliditeit brengt extra kosten met zich mee, bijvoorbeeld door woningaanpassingen. Bij overlijden krijgen nabestaanden vaak slechts het minimumloon uitgekeerd.

Wist u dat werkgevers vaak verplicht zijn (CAO) een collectieve verzekering af te sluiten voor schade die een werknemer kan lijden als gevolg van een auto-ongeluk tijdens werktijd? En dit geldt nu ook als hij fietst of voetganger is. Een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven is dus niet meer voldoende. De collectieve ongevallenverzekering vormt een prima aanvulling. U kunt uw bedrijf en uw werknemers deels beschermen tegen de financiële gevolgen van een ongeval met onze collectieve ongevallenverzekering. 

Wat zijn de mogelijkheden met collectieve ongevallenverzekering?

De collectieve ongevallenverzekering biedt u heeft u een aantal keuzemogelijkheden. Zo kunt u bijvoorbeeld zelf de hoogte bepalen van de uitkering die uw medewerker krijgt. Deze kan één, twee of zelfs meerdere malen het jaarsalaris bedragen. Dit is gebonden aan een maximum bedrag, die verschilt per verzekeraar.

Welk soort verzekering is dit?

Raakt een van uw werknemers door een ongeval blijvend invalide of overlijdt hij? Dan keert de collectieve ongevallenverzekering eenmalig een bedrag uit. Als werkgever sluit u de collectieve ongevallenverzekering af voor uw werknemers. Alle medewerkers die op de loonlijst staan, zijn automatisch verzekerd.

Wat is verzekerd?

U kunt bij het afsluiten van de collectieve ongevallenverzekering kiezen welk bedrag u wilt verzekeren. Als werkgever kunt u kiezen voor een verzekerd bedrag op basis van het jaarloon of een verzekerd bedrag op basis van vaste verzekerde bedragen.

Daarnaast kunt kiezen voor dekking op het werk en tijdens woon-werkverkeer of voor dekking van álle ongevallen van een medewerker (de medewerker is dan 24 uur per dag verzekerd).

Overlijden (rubriek A)

Overlijden als gevolg van een ongeval is verzekerd. De erfgenamen van uw medewerker ontvangen het verzekerd bedrag bij het overlijden door een ongeval. Bij sommige verzekeraars is een vergoeding voor repatriëring bij overlijden in het buitenland van toepassing als de verzekerde overlijdt als gevolg van een ongeval tijdens verblijf buiten Nederland. 

Blijvende invaliditeit (rubriek B)

Blijvende invaliditeit als gevolg van een ongeval is verzekerd. Mist de medewerker door een ongeval een lichaamsdeel of orgaan? Of is de functie van het lichaamsdeel of orgaan door een ongeval verloren gegaan? Dan hangt de hoogte van de uitkering af van het uitkeringspercentage dat voor het lichaamsdeel of orgaan geldt. Verzekeraars vermenigvuldigen dit percentage met het verzekerd bedrag bij blijvende invaliditeit. Zodra er een stabiele toestand is bereikt, stellen zij het uitkeringspercentage bij blijvende invaliditeit vast. Als het langer duurt voordat zij de uitkering betalen, omdat de mate van invaliditeit nog niet kan worden vastgesteld, dan betalen verzekeraars rente over deze periode.

Verruiming begrip ongeval

Onder ongeval verstaan sommige verzekeraars ook bepaalde vormen van besmetting, vergiftiging en infecties. Ook als er bij een geneeskundige behandeling na het ongeval complicaties optreden of de behandeling onjuist is.

Uitgebreide dekking

In enkele gevallen wordt de uitkering voor overlijden of voor blijvende invaliditeit verdubbeld. Ook is er in bepaalde gevallen dekking voor plastische chirurgie tot 10% van het verzekerde bedrag of tot € 5.000,-. Raadpleeg voor meer informatie jouw polisvoorwaarden.

Verzekerd bedrag

U kunt kiezen uit twee soorten verzekerd bedrag: 

Op basis van salaris

Verzekerd bedrag bij overlijden: factor x bruto-jaarloon (vaak gekozen factor: 1x)

Verzekerd bedrag bij algehele invaliditeit: factor x bruto jaarloon (vaak gekozen factor: 2x) 

Op basis van vaste bedragen

Verzekerd bedrag bij overlijden (vaak gekozen bedrag: € 25.000,00)

Verzekerd bedrag bij algehele invaliditeit (vaak gekozen bedrag: € 50.000,00)

Keuze: Wanneer verzekerd

U kunt kiezen uit twee soorten dekkingen: Uw medewerkers zijn 24 uur per dag verzekerd, zeven dagen per week. Dit heet een 24-uursdekking. Of uw medewerkers zijn alleen verzekerd voor ongevallen die op het werk gebeuren en onderweg van huis naar het werk en terug. Dit heet een activiteitendekking.

Preventie en werkhervatting

De collectieve ongevallenverzekering bij sommige verzekeraars biedt bemiddeling bij en vergoeding voor preventiediensten om ongevallen te voorkomen zoals een ongevallenscan, een cursus preventiemedewerker en een Risico-inventarisatie & Evaluatie. U heeft in een aantal gevallen recht op een vergoeding van de kosten voor het inzetten van de preventiediensten. Zie hiervoor de polisvoorwaarden.

De collectieve ongevallenverzekering kan voorzien in een vergoeding voor werkhervatting wanneer er sprake is van een minimum percentage blijvende invaliditeit. Er gelden gemaximeerde vergoedingen voor de kosten van omscholing en voor aanpassingen aan werkplek, auto of woning. Voor deze vergoedingen moeten verzekeraars vooraf toestemming geven.

Wie is verzekerd?

De collectieve ongevallenverzekering kan worden gesloten door een werkgever voor zijn personeel, maar ook door verenigingen en stichtingen. Een verzekerde kan een werknemer, bestuurslid, verenigingslid of vrijwilliger zijn. Oproepkrachten, stagiaires, uitzendkrachten en bij u gedetacheerde medewerkers zijn vaak alleen meeverzekerd als dit op het polisblad aangetekend is. Ook bezoekers kunnen meeverzekerd worden.

Wat is niet verzekerd?

U bent in onderstaande situaties niet verzekerd

Bestaande blijvende invaliditeit

Verzekeraars keren niet uit bij blijvende invaliditeit van de medewerker die al bestond toen de werknemer in dienst kwam of toen u de collectieve ongevallenverzekering afsloot.

Alcohol en drugs

Verzekeraars keren niet uit als het ongeval veroorzaakt is door het gebruik van alcohol, geneesmiddelen, verdovende middelen of opwekkende middelen zonder voorschrift van een arts of als de verzekerde zich niet heeft gehouden aan de voorschriften van een arts.

Zelfmoordpoging

Verzekeraars keren niet uit bij (een poging tot) zelfmoord of zelfverminking.

Opzet, fraude, strafbare activiteiten, molest

U bent niet verzekerd bij een ongeval ontstaan door opzet of roekeloosheid van u of uw medewerker of de nabestaanden of als uw medewerker in detentie zit. Ook bent u niet verzekerd bij fraude, misleiding, of als het ongeval het gevolg is van molest, een atoomreactie of terrorisme.

Zijn er dekkingsbeperkingen?

Bij blijvende invaliditeit wordt een percentage van het verzekerde bedrag uitgekeerd.

Bijvoorbeeld bij het verlies van een wijsvinger wordt 15% van het verzekerde bedrag uitgekeerd. U bent verzekerd voor € 100.000,00. Na een ongeluk verliest u medewerker een wijsvinger volledig. De uitkering bedraagt dan € 100.000,00 x 15% (uitkeringspercentage van een wijsvinger) = € 15.000,00. In dit geval zou u of uw werknemer dus € 15.000,00 uitbetaald krijgen. 

Einde dekking

De dekking van een verzekerde eindigt automatisch aan het einde van het verzekeringsjaar waarin deze verzekerde de eindleeftijd heeft bereikt. De eindleeftijd verschilt per verzekeraar, bijvoorbeeld 70 jaar of 75 jaar. Werknemers ouder dan de maximale eindleeftijd zijn niet verzekerd. Sommige verzekeringsmaatschappijen keren niet uit als een bepaalde aandoening ook zonder ongeval voorkomt.

Bedrijfsveranderingen

Verandert er iets in de situatie van uw bedrijf? Meld dat dan zo snel mogelijk aan ons. Een fusie of een overname heeft gevolgen voor de collectieve ongevallenverzekering.

Bezoekers en stagiairs

Bij sommige verzekeraars zijn bezoekers en stagiairs niet verzekerd als uw bedrijf of instelling is gericht op het ontvangen van bezoekers (zoals winkels, attractieparken, horecabedrijven, ziekenhuizen, enzovoort).

Maximaal verzekerd bedrag

Per verzekerde geldt dat wanneer de verzekerde tijdens de looptijd van de collectieve ongevallenverzekering bij meer ongevallen betrokken raakt sommige verzekeraars nooit meer uitkeren dan 100% van het bedrag dat voor blijvende invaliditeit is verzekerd. Voor alle bezoekers en stagiairs samen kan een gemaximeerd verzekerd bedrag per gebeurtenis van toepassing zijn.

Extra vergoedingen

Voor de extra vergoedingen kunnen specifieke voorwaarden gelden, welke terug te vinden zijn in de polisvoorwaarden. 

Waar ben ik gedekt?

De collectieve ongevallenverzekering biedt bij de meeste verzekeraars standaard werelddekking. Als een verzekerde tijdelijk buiten Nederland verblijft, is er geen dekking meer vanaf het moment dat dit verblijf langer duurt dan 6 maanden, deze beperking is verschillend per verzekeraar. De dekking gaat dan weer in zodra de verzekerde teruggekeerd is in Nederland.

Wat zijn mijn verplichtingen?

Als u de collectieve ongevallenverzekering aanvraagt, moet u alle vragen eerlijk beantwoorden. Als er sprake is van overlijden van uw werknemer door een ongeval, dient u dit binnen de in de polisvoorwaarden genoemde termijn voor de begrafenis of crematie aan onze adviseur of de verzekeraar door te geven. Informeer ons of de verzekeraar ook binnen de in de polisvoorwaarden genoemde termijn als een medewerker een ongeval heeft gehad. Na een ongeval laat uw medewerker zich medisch behandelen en volgt het advies van de arts op. U of uw medewerker geeft informatie door om de uitkering te bepalen en vast te stellen. Geef veranderingen in uw (bedrijfs-)situatie zo snel mogelijk door.

Gezondheid

Als u de collectieve ongevallenverzekering aanvraagt, dan vragen verzekeringsmaatschappijen niet naar de gezondheid van uw medewerkers.

Wanneer en hoe betaal ik?

U kunt kiezen of u de premie maandelijks, per kwartaal, per half jaar of eenmaal per jaar betaalt. Betalen kan via een automatische incasso of (digitale) nota. U betaalt de premie vooraf, maar in ieder geval binnen 30 dagen na de premievervaldatum.

Premie

De premie wordt over de totale verzekerde jaarloonsom of over het aantal verzekerden berekend. De hoogte van de premie hangt onder andere af van het soort werkzaamheden van uw medewerkers, het aantal medewerkers en de lonen of verzekerde bedragen van uw medewerkers.

Wanneer begint en eindigt de dekking?

De collectieve ongevallenverzekering begint op de datum die op de polis staat. Daarna verlengen verzekeraars uw collectieve ongevallenverzekering. Na de 1e contracttermijn kunt u de verzekering dagelijks opzeggen met een opzegtermijn van een maand. Betaalt u de premie niet op tijd? Dan kunnen verzekeraars de collectieve ongevallenverzekering stoppen. De collectieve ongevallenverzekering loopt door totdat u of de verzekeringsmaatschappij de verzekering opzeggen.

Hoe zeg ik mijn contract op?

Na de 1^e contracttermijn kunt u de collectieve ongevallenverzekering dagelijks opzeggen. Dat kan via een brief of een e-mail bij onze verzekeringsadviseur of rechtstreeks bij verzekeraars. De collectieve ongevallenverzekering stopt dan een maand later. Als verzekeraars na de eerste contracttermijn nieuwe afspraken met u hebben gemaakt, kan de collectieve ongevallenverzekering alleen per contractvervaldatum opgezegd worden. De opzegtermijn kan dan afwijkend zijn.

Bovenstaande informatie geeft een samenvatting van de collectieve ongevallenverzekering. In de polisvoorwaarden staat uitgebreid beschreven waarvoor u wel en niet bent verzekerd. Raadpleeg voor specifieke uitsluitingen en dekkingen altijd de polisvoorwaarden of vraag onze adviseur om advies.